对普通非营运家用车来说，交强险、三者险和车损险，可以组成一套相对精简的保险方案。交强险管法定基础保障，三者险负责赔对方，车损险解决自己的车辆损失。三项都买了，常见风险基本有对应保障，但不代表发生任何事故都不用自己掏钱。
交强险必须买。有责任时的赔偿总限额为20万元，其中死亡伤残限额18万元、医疗费用限额1.8万元、财产损失限额2000元。对车主影响最直接的是财产损失限额：如果碰到维修成本较高的车辆，一次碰撞的维修费就可能超过2000元，超出的部分需要商业三者险继续承担，所以三者险不能省。
三者险主要赔交强险各分项限额以外的部分。保200万元还是300万元，要看实际用车环境。经常跑高速或城市拥堵道路，当地人身损害赔偿水平、车辆维修成本也比较高，可以适当提高保额。三者险最终赔多少，仍受事故责任比例、保额和免责条款限制，不能把它理解成事故损失全部由保险公司承担。
车损险保的是自己的车。车辆发生碰撞，或者因符合条款的自然灾害、全车盗抢等造成直接损失，可以按合同约定理赔。泡水、自燃和玻璃损坏不能一概而论，要看事故原因、免责条款和特别约定。车辆价值低、保费占比高，车主又能承担较大的维修支出，可以考虑不买；新车维修成本高，或者无法承受一笔大额自费维修，保留车损险更稳妥。
还要留意，这三项保险一般不保障本车司机和乘客的人身伤亡。平时经常载人，先看自己和家人已有的意外险、医疗险能覆盖多少，再考虑车上人员责任险或驾乘意外险。事故治疗还可能产生医保标准以外的费用，担心这部分支出，可以了解附加医保外医疗费用责任险，但它并非所有自费项目都赔，具体仍以保单条款为准。
